Starters zijn veelal nieuw op de woningmarkt en worstelen met vragen om uiteindelijk de juiste keuzes te maken. Om u te helpen bij het maken van de juiste beslissingen zetten wij de meest gestelde vragen voor u op een rij.

Hoe zag de huizenmarkt in 2010 er uit?

• In het 3e kwartaal van 2010 zijn er ruim 10% minder woningen verkocht dan in hetzelfde kwartaal in 2009. De verkoop van tussenwoningen is het meest gedaald: -15,1%. (Bron: NVM).
• De keuze voor de consument is gestegen. Voor de crisis kon u nog kiezen uit 6 a 7 woningen, inmiddels kunt kiezen uit gemiddeld 17 woningen (Bron: NVM, april 2010). Dit betekent ook dat u ook niet meer gedwongen bent om snel een bod te doen op een woning. Er is ruimte voor onderhandelen.
• In het 3e kwartaal van 2010 duurt het gemiddeld 122 dagen voordat een huis verkocht is – voor vrijstaande woningen 195 dagen, appartementen 107 dagen en voor tussenwoningen 99 dagen, tegen 124 dagen in hetzelfde kwartaal in 2009 (Bron: ING woonbericht Q3 2010). Per regio kan dit verschillen.

Hoe ziet de toekomst van de huizenmarkt er uit?
Dit is moeilijk te voorspellen. Maar consumenten gaan voor de komende 10 jaar uit van een gemiddelde jaarlijkse prijsstijging van 1%. (Bron: 49.000 respondenten ‘ING vraag van vandaag weekoverzicht 18-24 augustus 2010’). Het ING Economisch Bureau voorspelt een prijsstijging van 1% in 2011 en 1,5% in 2012.

Tip: het is verstandig om alleen te kopen als u van plan bent om langer dan 5 jaar in de woning te blijven wonen. Dit heeft te maken met het terugverdienen van de gemaakte kosten koper. De tijd dat een huis binnen zeer korte tijd alweer met winst wordt doorverkocht, is in de meeste gevallen zeer klein.

Hoe is het huizenaanbod voor starters op de woningmarkt?
Het aantal verkochte typische starterwoningen zoals appartementen en tussenwoningen daalde in 2010 met 14.3% en 15.1% ten opzichte van 2009. Een reden daarvoor is het leegraken van het potje met de koopsubsidieregeling. Hierdoor is het voor veel starters moeilijker geworden om een huis te financieren. Een gevolg is dat het aantal te koop staande typische starterwoningen zoals appartementen fors is toegenomen (circa 28% van het totale aanbod woningen).

• In het 3e kwartaal van 2010 zijn er ruim 10% minder woningen verkocht dan in hetzelfde kwartaal in 2009. De verkoop van tussenwoningen is het meest gedaald: -15,1%. (Bron: NVM).
• De keuze voor de consument is gestegen. Voor de crisis kon u nog kiezen uit 6 a 7 woningen, inmiddels kunt kiezen uit gemiddeld 17 woningen (Bron: NVM, april 2010). Dit betekent ook dat u ook niet meer gedwongen bent om snel een bod te doen op een woning. Er is ruimte voor onderhandelen.
• In het 3e kwartaal van 2010 duurt het gemiddeld 122 dagen voordat een huis verkocht is – voor vrijstaande woningen 195 dagen, appartementen 107 dagen en voor tussenwoningen 99 dagen, tegen 124 dagen in hetzelfde kwartaal in 2009 (Bron: ING woonbericht Q3 2010). Per regio kan dit verschillen.

Is kopen voor mij een verstandige keuze, of kan ik beter blijven huren?
Een eigen huis is een manier om vermogen op te bouwen. Sommige mensen verhuizen daarom van een huurwoning naar een koopwoning. Maar kopen heeft ook nadelen. De keuze maken tussen een woning huren of kopen is soms niet eenvoudig. Hieronder enkele zaken die u kunt overwegen bij uw keuze.

• Minimaal 5 jaar in uw koopwoning blijven wonen
  Het is verstandig om alleen te kopen als u van plan bent om langer dan 5 jaar in de woning te blijven wonen. Dit heeft te maken met het terugverdienen van de gemaakte kosten koper. De tijd dat een huis binnen zeer korte tijd opnieuw met winst wordt doorverkocht, is in de meeste gevallen zeer klein. U moet nu zeker rekening houden met een periode van minimaal 5 jaar voordat u de kosten koper kunt terugverdienen.
• Groot aanbod, veel meer keuze
  U kunt rustig oriënteren en de tijd nemen om verschillende huizen te bezichtigen en deze kritisch met elkaar te vergelijken. Kijk ook kritisch naar de omgevingsfactoren (nabijheid van scholen, nabijheid van goede uitvalswegen of openbaar vervoer). De druk om snel te beslissen is er niet meer, hoewel dit uiteraard per regio verschilt.
• Vraagprijzen stuk realistischer
  Er is een periode geweest dat huizenkopers zelfs zonder een huis te bezichtigen een bod deden. Die tijden zijn voorbij: de prijs die u nu betaalt, is meer bepaald door de werkelijke waarde dan door emotie. Hoe realistisch de vraagprijs is, hangt af van de verkoper. De verkoper bepaalt namelijk de vraagprijs. Er kan verschil zitten tussen de vraagprijs en wat u uiteindelijk betaalt. Als u hulp nodig heeft bij het onderhandelen, is het verstandig om voor een aankoopmakelaar te kiezen. 
• Gunstige hypotheekrente
  Hypotheekrente bepaalt voor een groot deel de hoogte van de hypotheek en de maandlasten. De rente staat nog steeds redelijk laag (Bron: Vereniging Eigen Huis). Dat maakt een nieuwe hypotheek relatief goedkoop. 
• Nationale Hypotheek Garantie (NHG) verhoogd
  De maximale hoogte van een hypotheek met NHG is tot 1 januari 2012 tijdelijk verhoogd naar 350.000. Hierdoor kunt een veilige en voordelige hypotheek afsluiten met NHG- voorwaarden. 
• Goede investering voor de toekomst
  Woningprijzen zijn in de afgelopen decennia bijna altijd sterker gestegen dan de koopkracht. Natuurlijk zijn er periodes geweest dat de huizenprijzen daalden maar op langere termijn bleek een koopwoning altijd een uitstekende investering.

Wat gaat er gebeuren met de aftrek van de hypotheekrente?
Tijdens Prinsjesdag 2010 heeft het kabinet te kennen gegeven de hypotheekrente aftrek ongemoeid te laten. Het is aan het kabinet om over fiscale maatregelen te beslissen.

Wat kan ik maximaal lenen en wat zijn mijn maandlasten?
Het hypotheekbedrag dat u maximaal kunt lenen en de bijbehorende bruto maandlasten hangen af van:

1. Uw inkomen:
Wanneer u een partner heeft dan kan de maximale hypotheek op 2 inkomens gebaseerd worden. Houdt u er rekening mee dat uw situatie straks anders kan zijn. Bijvoorbeeld door gezinsuitbreiding of omdat u minder wilt werken.

2. De waarde van de woning die u op het oog heeft:
Het huis is het onderpand van de lening. Meestal wordt er tot 125% van de executiewaarde een hypotheek verstrekt. De executiewaarde is de verwachte opbrengst bij een gedwongen verkoop op een openbare veiling. U kunt de executiewaarde terugvinden in het taxatierapport.

3. De rentestand:
De hoogte van de rentestand bepaalt ook de hoogte van de maximale hypotheek. 1% meer rente betekent al gauw € 20.000 minder hypotheek.

Waarom kan ik in 2011 in veel gevallen minder hypotheek krijgen dan in 2010?
In de tabel hieronder kunt u aflezen wat de verschillen ten opzichte van vorig jaar zijn:

Een gevolg is dat veel mensen minder hypotheek kunnen krijgen dan voorheen. Dat is een nadeel, maar tegelijkertijd ook een bescherming. De kans dat u te hoge lasten krijgt en daardoor mogelijk in financiële problemen komt, is hierdoor kleiner geworden.

Wat is een Starterslening?
De Starterslening is bedoeld om het verschil te overbruggen tussen de aankoopkosten van de woning en de maximaal mogelijke lening voor de koper. Het is een aanvullende lening met specifieke voorwaarden bovenop een NHG-hypotheek. Op de site van Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse Gemeenten staat een overzicht van de gemeenten die een Starterslening aanbieden. Daar leest u ook meer over de voorwaarden.

Kunnen mijn ouders helpen bij de financiering van mijn huis?
Ja, dit is onder bepaalde voorwaarden mogelijk. Er zijn 3 mogelijke manier waarop zij kunnen helpen:

1. Uw ouders lenen u geld en u betaalt uw ouders de marktconforme rente
   Omdat u geld leent voor de aankoop van een woning mag u deze rente bij de belasting aftrekken. Uw ouders moeten de waarde van de lening in box 3 opgeven maar zij hoeven geen inkomstenbelasting te betalen over de rente die zij van u over deze lening ontvangen. Daarnaast mogen uw ouders binnen de belastingvrijstelling u jaarlijks € 5.000 schenken (2010). 
2. Uw ouders doen eenmalig een belastingvrije schenking
   Ouders kunnen sinds 2010 eenmalig € 50.000 schenken aan hun kind als de volledige schenking wordt gebruikt voor de aankoop van een eigen woning. Het geldt voor kinderen van 18 tot en met 34 jaar. De schenking moet notarieel worden vastgelegd en zowel het kind als de ouders moeten kunnen aantonen dat het schenkingsbedrag wordt gebruikt voor het kopen van de eigen woning. 
3. Uw ouders stellen zich persoonlijk garant
   Het verschil met de borgstelling is dat zij ook aangesproken kunnen worden als hoofdelijk schuldenaar als iets misgaat. Zij tekenen dan mee op de hypotheekofferte.

Bron: ing